九月里开学忙，反洗钱来护航-4.校园贷洗钱

校园贷洗钱

大学生借“助学贷款”之名涉嫌洗钱，民警教育敲响警钟

 

来源：中国日报网

 

“我……我真不是故意的，我当时太缺钱了，他们跟我说只是走个过场，就能多给我钱，我现在真的后悔了，现在我该怎么办啊……？”“你知不知道你这是在犯罪？你以助学贷款之名干这种事，危害有多大，你太糊涂了！这些人就是利用你们这种心理。这种洗钱行为破坏的是整个金融秩序，你这不仅毁了自己前程，还可能让很多无辜的人受害……”11月3日，面对民警的询问，阿某低头不语。

11月3日，交通银行乌鲁木齐北京路支行副主管史培湘发现一名大学生在办理新开卡业务时，一直在询问工作人员是否可以当天从微信提现取出2万元，工作人员立即引起警觉，同时询问客户取现资金来源及办卡用途，男子神情紧张，表示用于支取贷款资金，主管焦冉冉随即进一步询问客户具体贷款情况，男子表述是助学贷款，但男子前后表述与助学贷款发放流程明显不符。便将此情况上报乌鲁木齐市公安局高新区（新市区）分局钻石城派出所。

得知情况后，乌鲁木齐市公安局高新区（新市区）分局钻石城派出所立即前往现场，了解情况，原来阿某是大一新生，前不久有人通过附近的人添加阿某微信，在聊天中得知阿某比较缺钱，便以申请助学贷款为由，给阿某微信转账2万元，让阿某去银行办理银行卡，取现后便可获得500元“报酬”。了解完情况后，民警向阿某讲解了关于买卖、转借、转租手机卡、银行卡是违法行为，不法分子就是利用大学生社会经验不足且急需资金的心理，诱导他们参与到非法活动中。

起初，阿某并未意识到问题的严重性，以为只是简单地帮忙取现。但听民警现场说教，涉嫌帮助洗钱的事实也逐渐清晰。幸运的是，民警及时介入，阻断了阿某进一步参与违法活动。民警对阿某进行了严厉的批评教育，告知他这种行为对社会金融秩序的破坏以及可能面临的法律后果。在民警的教育下，阿某后悔不已，表示自因缺乏法律知识和警惕性才犯下错误。自己回去也会跟同学和朋友们说说自己的经历，避免再次出现同样的问题。

 

洗钱，离校园很遥远？

 

洗钱案例1

【非法换汇】——君子爱财，取之有道

两名留学生肖某、黄某利用中国社交软件向中国留学生出售英镑，以绕过外汇限制，他们为某个幕后人物（地下钱庄）工作，负责收取巨额现金，另两名留学生刘某、李某也参与其中，经营一家未注册的货币服务业务。警方在被告人家中查获多台点钞机、英镑现金以及多部手机、电脑和他人银行卡等，最终英国某法院指控该团伙人员通过地下钱庄为国际留学生提供非法资金转移服务，以规避中国政府对每年个人外汇额度5万美元的限制，判处被告人11个月到12年不等刑期。

 

洗钱案例2

【涉毒洗钱】——两个“没多想”竟成了帮凶

大学生何某的大伯是一名贩毒人员，何某知晓其大伯是吸毒人员，一没多想，帮助大伯将用卫生纸包裹的东西送到某公厕的水缸中；二没多想，帮助大伯将大伯转到何某支付宝账户的钱进行提现。何某在没多想的情况下成为了贩毒、洗钱的帮凶，最终被依法判处有期徒刑六个月。

 

洗钱案例3

【出售银行卡】——提供账户给他人使用，得不偿失

出售一张银行卡能获利500元，卖卡越多，赚得越多。在朋友的介绍下，19岁的在校大学生张某选择“入伙”，并伙同同学将个人银行卡出售，供犯罪团伙洗钱，充当起“中间商”。最终法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处张某有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金1万元。

 

洗钱案例4

【网络兼职跑分】——“高薪”、“快钱”多思量，谨防沦为犯罪“工具人”

在校大学生小刘在朋友圈看到袁某发布的兼职信息，只要有手机就能操作获取报酬，袁某在明知其转账的钱系违法犯罪所得的情况下，仍使用自己的银行卡和手机银行帮他人洗钱并从中获取报酬，小刘随即加入。多名被害人被网络诈骗后，资金流经袁某、小刘名下银行卡。最终法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处被告人袁某有期徒刑三年，被告人小刘有期徒刑十一个月，并处罚金及追缴违法所得。

 

洗钱案例5

【网贷“刷流水”】——诈骗分子花样多，电信洗钱诈骗来了

19岁学生小林因生活费用紧张，在网上找了一家网贷公司，并提交了2万元的贷款申请。在与客服沟通后，小林提交了自己的身份信息和银行卡流水。对方指出小林的银行流水不足，建议通过“刷流水”提高贷款额度，小林同意了这一操作，银行卡很快就被冻结了。经警方调查，这是一起典型的电信洗钱诈骗。不法分子利用小林急于贷款的心理，将非法资金转入其账户并迅速转移，制造虚假交易流水，以此达成掩盖非法资金来源的目的。

 

学生常见洗钱方式

近期，大学生出租出借账户、帮助他人洗钱的情形时有发生，主要方式有：银行卡取现、微信和支付宝转账（如支付宝口令红包、扫码转出）、虚拟交易（如购买京东充值卡、油卡、指定网站购物但无发货）、出借卡片为同学过渡资金、贷款刷流水、直播打赏等。

犯罪分子利用学生兼职、经费赞助等为幌子，瞄准涉世未深的学生群体，让其充当洗钱媒介，洗白犯罪所得。学生群体在面对网络诱惑时，缺乏辨别能力和自我保护意识，极易成为犯罪分子的目标。如何防范呢？

 

01增强法律意识，切莫成为洗钱帮凶。

02警惕洗钱陷阱，不要贪图便宜收取不义之财。

03保护个人隐私，不要出租出借出售个人身份信息、手机号码、各种金融账户和银行卡、二维码等。

04不要用自己的账户替他人提现。

05选择安全可靠的金融机构。

06主动配合金融机构开展客户尽职调查。

警方提醒广大学生：

首先，要增强法律意识。了解什么是洗钱以及洗钱的违法性，明确参与洗钱会带来严重的法律后果。

其次，保护个人信息安全。不随意将身份证、银行卡、手机卡等重要个人信息借给他人。因为这些信息可能会被不法分子利用，成为洗钱的工具。

再者，谨慎选择兼职。避免参与那些工作内容不明确、报酬过高且资金来源不明的兼职工作。有些看似简单的“跑分”兼职，实际上就是在帮助犯罪分子转移非法资金，进行洗钱。

最后，树立正确的消费观。避免过度消费和攀比，不因为金钱诱惑而陷入不法分子设计的洗钱陷阱。

（中国日报新疆记者站记者 毛卫华 | 侯莉莉）

来源：中国日报网

 

参考案例：

https://xj.chinadaily.com.cn/a/202411/04/WS6728a6f6a310b59111da19be.html

 

https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5OTIxNzkzMA==&mid=2662940868&idx=3&sn=504910750eb6257a6cc511f92f3962f9&chksm=8a8752380d82ae1574c372c77c94c722be2ca908c148a4b930dbf3de012ae40defb9a8c67f3a&scene=27